21 Octubre 2002 Seguir en 
Después de varios meses de estar guardadas, las tarjetas de crédito volvieron a desempeñar un rol protagónico. La posibilidad de comprar hasta en seis cuotas por promociones lanzadas por el Día de la Madre fue muy bien recibida por los consumidores y por los comerciantes.
A poco más de un mes del regreso de esta modalidad de pago, alrededor de 200.000 clientes realizaron un consumo por $ 30 millones, lo que representa cerca del 4% del total facturado. La proyección es que esa cifra seguirá creciendo hasta recuperar al menos un 10% de las ventas en un plazo de 60 días.
"La reaparición de las cuotas provocó una ligera recuperación en las ventas con tarjetas", dijo a LA GACETA Néstor Yoan, presidente de la Asociación de Tarjetas de Crédito (Atacyc). Sin embargo, las tasas de interés que aplican las tarjetas de mayor nivel de emisión -a pesar de que los tipos de interés vigentes en el sistema financiero se han reducido- siguen altas: rondan el 75% anual, lo que significa un 6,25 % mensual. Es decir, una cifra muy superior a la inflación, tanto respecto del aumento mensual del índice de precios -que fue del 1,1% en setiembre- como del acumulado del año que es del 39,1%. "Entre los componentes de la tasa de interés se incluye el riesgo futuro del país; en la medida en que ese riesgo se vaya reduciendo, las tasas bajarán", justificó Yoan.
Baja incidencia
En algunos bancos emisores de tarjetas explicaron que si bien la tasa nominal es alta, el efecto sobre el precio final no impacta tanto en el bolsillo del cliente, ya que el recargo total por comprar en tres cuotas no supera el 10% sobre el valor de contado efectivo. Por ejemplo, de una compra de $ 60, el cliente paga tres cuotas fijas de $ 22, o sea $ 66. Pero si la compra se financia en 6 cuotas, el recargo es del 25%. Es decir que por la misma compra de $ 60, al terminar el semestre pagará $ 75.
Las razones
Entre los motivos que provocaron la vuelta del pago en cuotas con la tarjeta plástica, el empresario mencionó que se debió fundamentalmente a la mayor tranquilidad que reina en el mercado financiero desde hace dos meses; a la proximidad de un acuerdo entre el Gobierno y el FMI; al regreso de los depósitos a los bancos y a la estabilidad del valor del dólar. "Todos estos hechos permiten que podamos trabajar, en cuanto a las formas de pago, con plazos más largos, porque ofrecen algunas certezas a futuro", agregó.
En enero, los pagos escalonados -tan asimilados en la cultura del consumidor argentino-, se suspendieron abruptamente ante la incertidumbre económica que provocó la devaluación. La única forma de adquirir un bien era pagando de contado y, en consecuencia, las ventas con tarjetas se retrajeron un 50% en los primeros meses de este año.
Otra realidad
La situación fue diferente para las tarjetas regionales o locales, que no suspendieron la posibilidad de pagar en cuotas, aunque limitaron el número de cuotas y restringieron la oferta.
"Mientras las principales tarjetas extranjeras ofrecen pagos de hasta en 6 cuotas, las tarjetas provinciales están dando planes de pago en hasta 12 meses. Las tasas de interés varían de una empresa a otra", explicó Yoan. "El número de cuotas se ampliará en función de lo que pase en el país y en la medida en que se recomponga la confianza en la política económica y en el sistema financiero", añadió.
Ranking
El rubro que más se benefició con el resurgimiento de las tarjetas fue el de la indumentaria, con el 43% de las ventas en cuotas; luego siguieron los artículos para el hogar y electrodomésticos con el 40% y el turismo y los pasajes con el 13%. Según la Atacyc, la compra promedio fue de $ 150, lo que habla a las claras de una actitud de prudencia y cautela entre los consumidores, que limitan sus gastos a futuro.
Yoan insistió en que el reacomodamiento recién empieza. "Lo que vemos es una ligera reactivación del consumo, que esperamos que se mantenga en el tiempo, porque esto sólo es el punto de largada", agregó. "Observamos que la gente está volviendo a usar su tarjeta de crédito pero de manera progresiva y con mucha prudencia, ya que gasta poco", reconoció el dueño de un negocio de electrodomésticos.
Sin embargo, el optimismo de Yoan se da de bruces con otra realidad, ya que en la mayoría de las estaciones de servicio, o en restaurantes y otros negocios, la tarjeta sigue sin usarse, aunque por decisión del comerciante.
"Hemos dejado de operar con tarjetas de crédito porque es imposible soportar los plazos que imponen las empresas para liquidarnos los resúmenes", justificó el encargado de una estación de servicio.
El empleado argumentó que el pago a los 18 días hábiles, que se convierten en 24 días corridos, hace que sean inviable, al menos por ahora, las operaciones con el plástico. Hasta diciembre del año pasado, el plazo era de 10 días hábiles.Humberto Neme, presidente de la Unión de Hoteles y Restaurantes de Tucumán, indicó que el resurgimiento de las tarjetas es una buena señal. "El movimiento es leve, la gente es muy conservadora, pero esperamos que de a poco el consumidor se anime a usar cada vez más el plástico", dijo.
Alianzas con empresas
Pese a esta buena señal de reactivación, los bancos mantienen exigencias muy estrictas para otorgar nuevas tarjetas de crédito. "Sólo las damos a quienes justifiquen un ingreso de $ 5.000", admitió un gerente.
Los bancos lanzaron varias promociones para incentivar el consumo. Entidades de primer nivel realizaron alianzas estratégicas con distintas empresas (supermercados, casas de electrodomésticos, estaciones de servicio, etc.) para que se hagan descuentos -desde el 5% en adelante- cuando los clientes del banco pagan las compras con sus tarjetas de crédito o de débito. Las promociones incluyen sorteos con diferentes premios entre los clientes.
El encargado de un banco local también admitió el resurgimiento de las tarjetas. "La gente estaba esperando que vuelva este tipo de financiación, y cuando las principales tarjetas lanzaron el pago en tres cuotas, y por el Día de la Madre en seis, la gente la usó, aunque con cautela", resaltó. "No esperábamos una recuperación en tan poco tiempo", admitió.
Con bonos
En varias entidades financieras, como un servicio al cliente adicional, reciben el pago de los resúmenes de las tarjetas con Bocade. Por supuesto, les aplican el desagio que impone el mercado. "De esa manera, el consumidor no tiene que ir a las ?cuevas? a cambiar los bonos; paga en el banco y evita otros trámites", comentó un oficial de inversiones bancario.
A poco más de un mes del regreso de esta modalidad de pago, alrededor de 200.000 clientes realizaron un consumo por $ 30 millones, lo que representa cerca del 4% del total facturado. La proyección es que esa cifra seguirá creciendo hasta recuperar al menos un 10% de las ventas en un plazo de 60 días.
"La reaparición de las cuotas provocó una ligera recuperación en las ventas con tarjetas", dijo a LA GACETA Néstor Yoan, presidente de la Asociación de Tarjetas de Crédito (Atacyc). Sin embargo, las tasas de interés que aplican las tarjetas de mayor nivel de emisión -a pesar de que los tipos de interés vigentes en el sistema financiero se han reducido- siguen altas: rondan el 75% anual, lo que significa un 6,25 % mensual. Es decir, una cifra muy superior a la inflación, tanto respecto del aumento mensual del índice de precios -que fue del 1,1% en setiembre- como del acumulado del año que es del 39,1%. "Entre los componentes de la tasa de interés se incluye el riesgo futuro del país; en la medida en que ese riesgo se vaya reduciendo, las tasas bajarán", justificó Yoan.
Baja incidencia
En algunos bancos emisores de tarjetas explicaron que si bien la tasa nominal es alta, el efecto sobre el precio final no impacta tanto en el bolsillo del cliente, ya que el recargo total por comprar en tres cuotas no supera el 10% sobre el valor de contado efectivo. Por ejemplo, de una compra de $ 60, el cliente paga tres cuotas fijas de $ 22, o sea $ 66. Pero si la compra se financia en 6 cuotas, el recargo es del 25%. Es decir que por la misma compra de $ 60, al terminar el semestre pagará $ 75.
Las razones
Entre los motivos que provocaron la vuelta del pago en cuotas con la tarjeta plástica, el empresario mencionó que se debió fundamentalmente a la mayor tranquilidad que reina en el mercado financiero desde hace dos meses; a la proximidad de un acuerdo entre el Gobierno y el FMI; al regreso de los depósitos a los bancos y a la estabilidad del valor del dólar. "Todos estos hechos permiten que podamos trabajar, en cuanto a las formas de pago, con plazos más largos, porque ofrecen algunas certezas a futuro", agregó.
En enero, los pagos escalonados -tan asimilados en la cultura del consumidor argentino-, se suspendieron abruptamente ante la incertidumbre económica que provocó la devaluación. La única forma de adquirir un bien era pagando de contado y, en consecuencia, las ventas con tarjetas se retrajeron un 50% en los primeros meses de este año.
Otra realidad
La situación fue diferente para las tarjetas regionales o locales, que no suspendieron la posibilidad de pagar en cuotas, aunque limitaron el número de cuotas y restringieron la oferta.
"Mientras las principales tarjetas extranjeras ofrecen pagos de hasta en 6 cuotas, las tarjetas provinciales están dando planes de pago en hasta 12 meses. Las tasas de interés varían de una empresa a otra", explicó Yoan. "El número de cuotas se ampliará en función de lo que pase en el país y en la medida en que se recomponga la confianza en la política económica y en el sistema financiero", añadió.
Ranking
El rubro que más se benefició con el resurgimiento de las tarjetas fue el de la indumentaria, con el 43% de las ventas en cuotas; luego siguieron los artículos para el hogar y electrodomésticos con el 40% y el turismo y los pasajes con el 13%. Según la Atacyc, la compra promedio fue de $ 150, lo que habla a las claras de una actitud de prudencia y cautela entre los consumidores, que limitan sus gastos a futuro.
Yoan insistió en que el reacomodamiento recién empieza. "Lo que vemos es una ligera reactivación del consumo, que esperamos que se mantenga en el tiempo, porque esto sólo es el punto de largada", agregó. "Observamos que la gente está volviendo a usar su tarjeta de crédito pero de manera progresiva y con mucha prudencia, ya que gasta poco", reconoció el dueño de un negocio de electrodomésticos.
Sin embargo, el optimismo de Yoan se da de bruces con otra realidad, ya que en la mayoría de las estaciones de servicio, o en restaurantes y otros negocios, la tarjeta sigue sin usarse, aunque por decisión del comerciante.
"Hemos dejado de operar con tarjetas de crédito porque es imposible soportar los plazos que imponen las empresas para liquidarnos los resúmenes", justificó el encargado de una estación de servicio.
El empleado argumentó que el pago a los 18 días hábiles, que se convierten en 24 días corridos, hace que sean inviable, al menos por ahora, las operaciones con el plástico. Hasta diciembre del año pasado, el plazo era de 10 días hábiles.Humberto Neme, presidente de la Unión de Hoteles y Restaurantes de Tucumán, indicó que el resurgimiento de las tarjetas es una buena señal. "El movimiento es leve, la gente es muy conservadora, pero esperamos que de a poco el consumidor se anime a usar cada vez más el plástico", dijo.
Alianzas con empresas
Pese a esta buena señal de reactivación, los bancos mantienen exigencias muy estrictas para otorgar nuevas tarjetas de crédito. "Sólo las damos a quienes justifiquen un ingreso de $ 5.000", admitió un gerente.
Los bancos lanzaron varias promociones para incentivar el consumo. Entidades de primer nivel realizaron alianzas estratégicas con distintas empresas (supermercados, casas de electrodomésticos, estaciones de servicio, etc.) para que se hagan descuentos -desde el 5% en adelante- cuando los clientes del banco pagan las compras con sus tarjetas de crédito o de débito. Las promociones incluyen sorteos con diferentes premios entre los clientes.
El encargado de un banco local también admitió el resurgimiento de las tarjetas. "La gente estaba esperando que vuelva este tipo de financiación, y cuando las principales tarjetas lanzaron el pago en tres cuotas, y por el Día de la Madre en seis, la gente la usó, aunque con cautela", resaltó. "No esperábamos una recuperación en tan poco tiempo", admitió.
Con bonos
En varias entidades financieras, como un servicio al cliente adicional, reciben el pago de los resúmenes de las tarjetas con Bocade. Por supuesto, les aplican el desagio que impone el mercado. "De esa manera, el consumidor no tiene que ir a las ?cuevas? a cambiar los bonos; paga en el banco y evita otros trámites", comentó un oficial de inversiones bancario.
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