Los préstamos personales movilizan el crédito bancario

El rubro de los préstamos personales es el que ha empezado a darle movimiento al crédito bancario, que todavía demora en volver a la normalidad. En cambio, los préstamos de montos importantes destinados a inversiones empresariales, aunque se están otorgando, todavía son excepcionales.
Según analistas de la City, los bancos apuestan a los préstamos personales porque son los que les aseguran una mejor rentabilidad, calculada en alrededor del 20% anual.
Los expertos explican que la fuerte caída de las tasas que pagan por los depósitos fijos, que oscilan entre el 4% y el 5% anual, aumenta el spreed (diferencia entre tasa activa y pasiva), ya que los préstamos se otorgan a tasas que van del 24% al 30% anual. Claro que la rentabilidad no es el único motivo, ya que también por la forma en que se otorgan estos créditos, los bancos se aseguran la recuperación, pues están restringidos sólo a los clientes.
El vocero de una entidad de origen nacional que opera en Tucumán aseguró a LA GACETA que los préstamos personales lideran la cartera de créditos. Pero aclaró que se otorgan solamente a quienes tienen cuentas sueldo en la institución. "La situación patrimonial de los bancos es muy delicado y no podemos arriesgarnos a no cobrar lo que se presta", fundamentó el ejecutivo.
En Tucumán, no hay estadísticas sobre la cantidad de préstamos que se otorgan ya que cada banco centraliza sus datos en su casa matriz. En todo el país, según los informes del Banco Central, el stock de créditos personales comenzó a recuperarse a partir de agosto último y alcanzó los $ 2.100 millones.
Esto ha traído cierta tranquilidad a los bancos. Los ejecutivos estaban muy preocupados porque el principal negocio bancario, que es prestar dinero, había sido reemplazado por los servicios, y las entidades tienen mayores ingresos por comisiones que por el retorno de los préstamos. Eso llevó a que, hacia fines del mes pasado, muchas instituciones lanzaran agresivas campañas para colocar tarjetas de crédito y préstamos personales que, al parecer, han dado resultado.
El gerente de un banco de origen extranjero de primera línea, si bien admitió que creció la actividad en los préstamos personales, negó que estos dieran una rentabilidad del 20% a los bancos. "No se puede tomar el spreed como rentabilidad; es una simplificación que no tiene en cuenta la morosidad -que la pagan los que cumplen sus obligaciones-, ni los costos de mano de obra y amortizaciones que tiene un banco", sostuvo un banquero. "La rentabilidad es mucho más baja", consideró.

Estrategias
Los bancos están divididos según sus estrategias para otorgar préstamos personales.
Algunas entidades sólo se los dan a quienes tienen cuentas sueldo en ese banco; otras lo hacen a quienes son clientes con tarjetas o cuentas corrientes aunque no tengan cuentas sueldo, y otras, que son más flexibles, a quienes estén bancarizados, a pesar de que sean clientes de otros bancos.