30 Diciembre 2002 Seguir en 
La devaluación y la consecuente suba del dólar provocaron que el mercado de los seguros entre en una profunda crisis. Como consecuencia, las compañías aumentaron hasta un 40% el valor de las pólizas. Sin embargo, este incremento no impidió que comenzara a notarse en los últimos meses del año un "veranito" económico también en las compañías aseguradoras. Víctor Spector, gerente de Aval Seguros, admitió que las operaciones de seguros para el automotor se duplicaron en relación con diciembre del año pasado y las perspectivas para enero son de un mayor incremento. De 360 operaciones realizadas en diciembre de 2001 subieron a 600 en el mismo mes de este año. Pero la prima bajó con relación al dólar. "De $ 210.000 del año pasado cayó a $ 100.000 en promedio", apuntó. "La reactivación económica y la apertura del corralito activaron las ventas, y eso se refleja de inmediato en las compañías, ya que muchos optan por comprarse autos 0 kilómetro o algún inmueble e inmediatamente lo aseguran", justificó.
Las vacaciones
Otro factor que incide en la suba de ventas de seguro son las vacaciones. "Las personas que pueden salir de la provincia tratan de tener los papeles del seguro del auto al día por los controles que se efectúan en las rutas y asegurar sus casas para cuidar su capital", añadió.
Una visión similar tuvo Jorge Abalos, responsable comercial de HSBC La Buenos Aires Seguros SA. "Hubo un leve repunte porque la gente sigue protegiendo sus bienes más preciados, como el auto o la casa, aunque sea mínimamente", expresó.Es que contar con un buen seguro que proteja al vehículo contra cualquier situación inesperada es necesario. El conductor sabe que la compañía puede responder ante el perjuicio que generalmente causa un sinnúmero de gastos.
Las diferentes aseguradoras que se encuentran en Tucumán trabajan con distintos planes de cobertura que varían de acuerdo con la necesidad de cada uno y con las posibilidades de pago del interesado, ya que, obviamente, mientras más completa sea la póliza y más servicios tenga, más cara resultará.
Así, el abanico de opciones abarca desde una responsabilidad civil, que es la cobertura obligatoria, hasta un seguro contra todo riesgo que puede variar con o sin franquicia. Además, hay que tener en cuenta que el costo de la póliza también varía de acuerdo con el tipo de auto, modelo y estado general.
Debido a la situación económica, mucha gente modificó sus hábitos con relación a los seguros. Si bien algunos decidieron no renovar el seguro, la mayoría optó por reducir la cobertura del seguro por las dificultades para afrontar los pagos . "El ajuste se observó en la disminución de la cobertura; es decir de una total pasó a la de responsabilidad civil", destacó Abalos. Otra modalidad novedosa la brinda la empresa de HSBC. Se trata de un producto denominado "auto scoring", que genera un precio diferente en función de la calificación de la persona que quiere ser asegurada. Para ello se toma en cuenta cuatro factores: quién es el conductor habitual del vehículo, el área geográfica, el kilometraje y la relación peso y potencia del auto. También inciden, pero en otra medida, la edad del conductor y las características del vehículo. "Se paga un precio acorde con el riesgo que representa", apuntó Abalos. Por ejemplo, una persona de 70 años que conduce un R9 pagará $ 44 mensual y tiene una cobertura de $ 7.100.
No obstante, las cifras de autos no asegurados siguen siendo elevadas. Se calcula que más del 45% del parque automotor no está asegurado. "Es que en muchos casos los autos están en muy mal estado y no están en condiciones de tener cobertura, y la falta de control es alarmante. Hay que tener conciencia de los riesgos que implica transitar sin seguro y de los gastos que ocasiona un posible siniestro", dijo Spector.
Una suba insuficiente
En cuanto al aumento de las cuotas, los especialistas sostienen que el ajuste de hasta el 40% es muy inferior a los aumentos que sufrieron los vehículos, tanto usados como cero kilómetro, e incluso el de los repuestos de las unidades, que osciló entre el 90% y el 180%. Esto influye en los costos de los seguros contra terceros. Pero la fuerte retracción en la demanda interna contuvo una suba vertiginosa del valor de los seguros. "Aun así no podemos pronosticar si van a seguir subiendo o no, ya que depende de las variables económicas y de si el dólar se mantiene estable", añadió.
Un vehículo cuyo valor es de $ 20.000, tomando la cobertura de responsabilidad civil y robo parcial, ascendería a la prima a $ 1.200 anuales, que normalmente se paga en 10 cuotas iguales mensuales y consecutivas. Para este mismo auto sin GNC y sin robo parcial la prima llegaría a la mitad, es decir de $ 60. En caso de cubrir sólo la de responsabilidad civil, la cuota baja a $ 38.
A esto hay que agregar que antes de la devaluación las pólizas eran anuales y ahora se renuevan por períodos más cortos. Es decir de tres a cuatro meses. Las compañías ofrecen la opción de ajustar el valor de reposición de los bienes para evitar sorpresas, pero incrementa las cuotas. "A muchos clientes no les gusta, pero es la forma de mantener actualizados los valores", dijo otro especialista.
Otro tema que les preocupa a las compañías es el alto índice de morosidad, que en Tucumán rondaría el 30%. Ante esta situación, muchas empresas locales tuvieron que acudir a métodos de cobranza como telecobranza o cobro a domicilio con servimotos. Es que si no se paga puntualmente la prima, la compañía suspende la cobertura. En cuanto al bono, la mayoría de las compañías sólo acepta el 50% del pago de la prima con Bocade.
Asimismo, para las coberturas por robo de automóviles importados algunas compañías contratan servicios de rastreo satelital para recuperar los coches en caso de que sean víctimas de algún siniestro. "Pagar el satélite cuesta menos que reintegrar el valor de ese tipo de vehículos", dijo otro especialista.
Los robos afectaron mucho al sector. Según la Cámara Argentina de Compañías de Seguros, se incrementó en un 48% en Buenos Aires, y un 8% en Capital Federal y en el resto del país. "En Tucumán se incrementó el robo de ruedas y de equipos de audio, que no se encuentran cubiertos, y de otras autopartes. El aumento de la siniestralidad, juntamente con el aumento del valor de los autos, produjo el aumento en el monto de la prima", apuntó Daniel Moeremans, especialista en seguros.
Asegurar el auto es un gasto justificado. Por eso, antes de firmar un seguro, es necesario buscar distintas cotizaciones y comparar antes de definirse. Además del costo, hay que verificar la solvencia de la compañía que se contratará, a los efectos de evitar que por insolvencia el asegurado deba responder frente al damnificado con su propio patrimonio.
Es más caro proteger un auto con equipo de GNC
El alto costo de los seguros y el valor de los equipos para los vehículos que tienen GNC (gas natural comprimido) hacen que, en este momento, a mucha gente ya no le convenga tener este tipo de vehículos.
Si bien el valor de los equipos podría compensarse con el uso, el valor de los seguros de estos autos (que pasaron a ser "las estrellas" en cuanto a la asiduidad de los robos) hicieron cambiar la ecuación económica para los consumidores. Esto significa que, hoy por hoy, se necesita ser un usuario muy intensivo del auto para amortizar el gasto que implica mantenerlo.
En este escenario, el mercado asegurador adoptó distintas posiciones:
l Algunas compañías, como por ejemplo, AGF Allianz (desde hace dos meses), ya no aceptan asegurar vehículos con GNC.l Otras los toman, pero con cláusulas de robo total. Es decir, aunque se sustraiga el equipo (el principal objetivo de los delincuentes), la compañía sólo paga la póliza si desaparece "todo el auto".
l Aquellas compañías que siguen ofreciendo coberturas para los autos propulsados a gas, (como la Caja, Mercantil Andina y Mapfre, entre otras) empezaron a aplicar aumentos extra en las cuotas, que según las aseguradoras, oscilan entre un 30 y un 70%. A esto además, debe sumarse un incremento del 30% en las franquicias (la porción que paga el asegurado en el caso de robo).
Según datos del mercado, los precios de los equipos de gas oscilan entre 1.800 y 2.500 pesos. Con lo cual, en este último caso, si es robado el equipo, el asegurado recibe sólo 1.750 pesos.
"Es decir que hay una doble implicancia para los asegurados", explicó una fuente del sector al explicar el impacto en el bolsillo del usuario.
Actualmente, en la Argentina hay unos 800.000 vehículos que tienen GNC.
Las compañías ofrecen servicios extras para atraer a nuevos clientes
En un año especialmente complicado por la devaluación y la contracción del mercado, las compañías de seguro decidieron lanzar distintos productos para recomponer -en parte- sus ingresos y compensar los embates de la crisis.
En algunos casos se trata de rubros ya comercializados por las aseguradoras pero que fueron "condimentados" con algunas coberturas adicionales. El objetivo: hacer más atractivos los seguros y así recordarle a la gente la existencia de un producto que muchos suelen abandonar cuando el bolsillo flaquea.Aquí van algunos ejemplos:
Los seguros de salud: apuntan a complementar prestaciones o a cubrir la falta de una obra social o medicina prepaga.Este producto fue pensado por las compañías para aquellas personas que, como la mayoría de los argentinos, sufrieron el deterioro de su poder adquisitivo por efectos de la inflación y salarios congelados y tuvieron que abandonar las prepagas más caras.
Seguros de vida con fines específicos. Según un acuerdo entre Metropolitan Life y Telefónica, existe una cobertura que asegura la continuidad de la línea telefónica por dos años cuando el titular fallece o sencillamente, pierde el empleo. Esta prestación se paga todos los meses con la factura del teléfono (cuesta dos pesos). No es masivo y es voluntario: cada uno se suscribe si lo quiere.
Seguros de vida temporarios: debido a que hay una tendencia a "acortar" el tiempo de las coberturas por parte de la gente, existen seguros acordes con esta realidad. Entre ellos, hay una modalidad donde se paga la misma prima por dos años aunque, en realidad, al asegurado, le dura tres.
Durante este año la tendencia fue que todos los seguros tengan asistencias adicionales, precios competitivos y que puedan segmentarse según las necesidades de la gente.
PISTAS SEGURAS
¿Por qué se debe contratar un seguro de automotores?
A la obligatoriedad la establece la Ley de Tránsito Número 24.449, que exige la contratación de un seguro de Responsabilidad Civil y por la conveniencia de proteger el patrimonio del asegurado y/o conductor.
¿Puede una compañía renovar la póliza con una suba sin avisar al cliente?
Según asociaciones de consumidores, el asegurado debe ser informado, antes de la renovación, si hubo un cambio en el monto. En caso contrario, se puede rescindir el contrario.
¿Qué cobertura brindan los seguros automotores?
La cobertura de responsabilidad civil contempla los reclamos que pueda recibir como consecuencia de los daños causados a terceras personas o sus bienes. La cobertura de los riesgos o casco del auto incluye los daños materiales como roces, choques y vuelcos; y robo o hurto. La cobertura puede ser total o parcial.
¿Cómo hay que actuar en caso de un choque?
Se debe pedir al otro conductor nombre, dirección, teléfono, registro, cédula verde, datos del auto, nombre del asegurador, número de póliza y exhibición del recibo correspondiente al último pago. Trate de obtener testigos imparciales y realice la denuncia policial antes de los tres días de ocurrido el hecho.
¿Qué ocurre si el auto tenía el seguro impago?
La ley establece que la cobertura está suspendida, por lo que el asegurador no asume el pago de la indemnización.
¿Dónde se deben hacer los reclamos?
Ante cualquier duda o inquietud, en la Superintendencia de Seguros de la Nación: Roca 721, Capital Federal, Código Postal 1067, teléfono 011.43384000 o bien buscar enla página web: www.ssn.gov.ar cualquier asesoramiento. Allí también brindan el estado patrimonial y la solvencia de cada compañía aseguradora.
Las vacaciones
Otro factor que incide en la suba de ventas de seguro son las vacaciones. "Las personas que pueden salir de la provincia tratan de tener los papeles del seguro del auto al día por los controles que se efectúan en las rutas y asegurar sus casas para cuidar su capital", añadió.
Una visión similar tuvo Jorge Abalos, responsable comercial de HSBC La Buenos Aires Seguros SA. "Hubo un leve repunte porque la gente sigue protegiendo sus bienes más preciados, como el auto o la casa, aunque sea mínimamente", expresó.Es que contar con un buen seguro que proteja al vehículo contra cualquier situación inesperada es necesario. El conductor sabe que la compañía puede responder ante el perjuicio que generalmente causa un sinnúmero de gastos.
Las diferentes aseguradoras que se encuentran en Tucumán trabajan con distintos planes de cobertura que varían de acuerdo con la necesidad de cada uno y con las posibilidades de pago del interesado, ya que, obviamente, mientras más completa sea la póliza y más servicios tenga, más cara resultará.
Así, el abanico de opciones abarca desde una responsabilidad civil, que es la cobertura obligatoria, hasta un seguro contra todo riesgo que puede variar con o sin franquicia. Además, hay que tener en cuenta que el costo de la póliza también varía de acuerdo con el tipo de auto, modelo y estado general.
Debido a la situación económica, mucha gente modificó sus hábitos con relación a los seguros. Si bien algunos decidieron no renovar el seguro, la mayoría optó por reducir la cobertura del seguro por las dificultades para afrontar los pagos . "El ajuste se observó en la disminución de la cobertura; es decir de una total pasó a la de responsabilidad civil", destacó Abalos. Otra modalidad novedosa la brinda la empresa de HSBC. Se trata de un producto denominado "auto scoring", que genera un precio diferente en función de la calificación de la persona que quiere ser asegurada. Para ello se toma en cuenta cuatro factores: quién es el conductor habitual del vehículo, el área geográfica, el kilometraje y la relación peso y potencia del auto. También inciden, pero en otra medida, la edad del conductor y las características del vehículo. "Se paga un precio acorde con el riesgo que representa", apuntó Abalos. Por ejemplo, una persona de 70 años que conduce un R9 pagará $ 44 mensual y tiene una cobertura de $ 7.100.
No obstante, las cifras de autos no asegurados siguen siendo elevadas. Se calcula que más del 45% del parque automotor no está asegurado. "Es que en muchos casos los autos están en muy mal estado y no están en condiciones de tener cobertura, y la falta de control es alarmante. Hay que tener conciencia de los riesgos que implica transitar sin seguro y de los gastos que ocasiona un posible siniestro", dijo Spector.
Una suba insuficiente
En cuanto al aumento de las cuotas, los especialistas sostienen que el ajuste de hasta el 40% es muy inferior a los aumentos que sufrieron los vehículos, tanto usados como cero kilómetro, e incluso el de los repuestos de las unidades, que osciló entre el 90% y el 180%. Esto influye en los costos de los seguros contra terceros. Pero la fuerte retracción en la demanda interna contuvo una suba vertiginosa del valor de los seguros. "Aun así no podemos pronosticar si van a seguir subiendo o no, ya que depende de las variables económicas y de si el dólar se mantiene estable", añadió.
Un vehículo cuyo valor es de $ 20.000, tomando la cobertura de responsabilidad civil y robo parcial, ascendería a la prima a $ 1.200 anuales, que normalmente se paga en 10 cuotas iguales mensuales y consecutivas. Para este mismo auto sin GNC y sin robo parcial la prima llegaría a la mitad, es decir de $ 60. En caso de cubrir sólo la de responsabilidad civil, la cuota baja a $ 38.
A esto hay que agregar que antes de la devaluación las pólizas eran anuales y ahora se renuevan por períodos más cortos. Es decir de tres a cuatro meses. Las compañías ofrecen la opción de ajustar el valor de reposición de los bienes para evitar sorpresas, pero incrementa las cuotas. "A muchos clientes no les gusta, pero es la forma de mantener actualizados los valores", dijo otro especialista.
Otro tema que les preocupa a las compañías es el alto índice de morosidad, que en Tucumán rondaría el 30%. Ante esta situación, muchas empresas locales tuvieron que acudir a métodos de cobranza como telecobranza o cobro a domicilio con servimotos. Es que si no se paga puntualmente la prima, la compañía suspende la cobertura. En cuanto al bono, la mayoría de las compañías sólo acepta el 50% del pago de la prima con Bocade.
Asimismo, para las coberturas por robo de automóviles importados algunas compañías contratan servicios de rastreo satelital para recuperar los coches en caso de que sean víctimas de algún siniestro. "Pagar el satélite cuesta menos que reintegrar el valor de ese tipo de vehículos", dijo otro especialista.
Los robos afectaron mucho al sector. Según la Cámara Argentina de Compañías de Seguros, se incrementó en un 48% en Buenos Aires, y un 8% en Capital Federal y en el resto del país. "En Tucumán se incrementó el robo de ruedas y de equipos de audio, que no se encuentran cubiertos, y de otras autopartes. El aumento de la siniestralidad, juntamente con el aumento del valor de los autos, produjo el aumento en el monto de la prima", apuntó Daniel Moeremans, especialista en seguros.
Asegurar el auto es un gasto justificado. Por eso, antes de firmar un seguro, es necesario buscar distintas cotizaciones y comparar antes de definirse. Además del costo, hay que verificar la solvencia de la compañía que se contratará, a los efectos de evitar que por insolvencia el asegurado deba responder frente al damnificado con su propio patrimonio.
Es más caro proteger un auto con equipo de GNC
El alto costo de los seguros y el valor de los equipos para los vehículos que tienen GNC (gas natural comprimido) hacen que, en este momento, a mucha gente ya no le convenga tener este tipo de vehículos.
Si bien el valor de los equipos podría compensarse con el uso, el valor de los seguros de estos autos (que pasaron a ser "las estrellas" en cuanto a la asiduidad de los robos) hicieron cambiar la ecuación económica para los consumidores. Esto significa que, hoy por hoy, se necesita ser un usuario muy intensivo del auto para amortizar el gasto que implica mantenerlo.
En este escenario, el mercado asegurador adoptó distintas posiciones:
l Algunas compañías, como por ejemplo, AGF Allianz (desde hace dos meses), ya no aceptan asegurar vehículos con GNC.l Otras los toman, pero con cláusulas de robo total. Es decir, aunque se sustraiga el equipo (el principal objetivo de los delincuentes), la compañía sólo paga la póliza si desaparece "todo el auto".
l Aquellas compañías que siguen ofreciendo coberturas para los autos propulsados a gas, (como la Caja, Mercantil Andina y Mapfre, entre otras) empezaron a aplicar aumentos extra en las cuotas, que según las aseguradoras, oscilan entre un 30 y un 70%. A esto además, debe sumarse un incremento del 30% en las franquicias (la porción que paga el asegurado en el caso de robo).
Según datos del mercado, los precios de los equipos de gas oscilan entre 1.800 y 2.500 pesos. Con lo cual, en este último caso, si es robado el equipo, el asegurado recibe sólo 1.750 pesos.
"Es decir que hay una doble implicancia para los asegurados", explicó una fuente del sector al explicar el impacto en el bolsillo del usuario.
Actualmente, en la Argentina hay unos 800.000 vehículos que tienen GNC.
Las compañías ofrecen servicios extras para atraer a nuevos clientes
En un año especialmente complicado por la devaluación y la contracción del mercado, las compañías de seguro decidieron lanzar distintos productos para recomponer -en parte- sus ingresos y compensar los embates de la crisis.
En algunos casos se trata de rubros ya comercializados por las aseguradoras pero que fueron "condimentados" con algunas coberturas adicionales. El objetivo: hacer más atractivos los seguros y así recordarle a la gente la existencia de un producto que muchos suelen abandonar cuando el bolsillo flaquea.Aquí van algunos ejemplos:
Los seguros de salud: apuntan a complementar prestaciones o a cubrir la falta de una obra social o medicina prepaga.Este producto fue pensado por las compañías para aquellas personas que, como la mayoría de los argentinos, sufrieron el deterioro de su poder adquisitivo por efectos de la inflación y salarios congelados y tuvieron que abandonar las prepagas más caras.
Seguros de vida con fines específicos. Según un acuerdo entre Metropolitan Life y Telefónica, existe una cobertura que asegura la continuidad de la línea telefónica por dos años cuando el titular fallece o sencillamente, pierde el empleo. Esta prestación se paga todos los meses con la factura del teléfono (cuesta dos pesos). No es masivo y es voluntario: cada uno se suscribe si lo quiere.
Seguros de vida temporarios: debido a que hay una tendencia a "acortar" el tiempo de las coberturas por parte de la gente, existen seguros acordes con esta realidad. Entre ellos, hay una modalidad donde se paga la misma prima por dos años aunque, en realidad, al asegurado, le dura tres.
Durante este año la tendencia fue que todos los seguros tengan asistencias adicionales, precios competitivos y que puedan segmentarse según las necesidades de la gente.
PISTAS SEGURAS
¿Por qué se debe contratar un seguro de automotores?
A la obligatoriedad la establece la Ley de Tránsito Número 24.449, que exige la contratación de un seguro de Responsabilidad Civil y por la conveniencia de proteger el patrimonio del asegurado y/o conductor.
¿Puede una compañía renovar la póliza con una suba sin avisar al cliente?
Según asociaciones de consumidores, el asegurado debe ser informado, antes de la renovación, si hubo un cambio en el monto. En caso contrario, se puede rescindir el contrario.
¿Qué cobertura brindan los seguros automotores?
La cobertura de responsabilidad civil contempla los reclamos que pueda recibir como consecuencia de los daños causados a terceras personas o sus bienes. La cobertura de los riesgos o casco del auto incluye los daños materiales como roces, choques y vuelcos; y robo o hurto. La cobertura puede ser total o parcial.
¿Cómo hay que actuar en caso de un choque?
Se debe pedir al otro conductor nombre, dirección, teléfono, registro, cédula verde, datos del auto, nombre del asegurador, número de póliza y exhibición del recibo correspondiente al último pago. Trate de obtener testigos imparciales y realice la denuncia policial antes de los tres días de ocurrido el hecho.
¿Qué ocurre si el auto tenía el seguro impago?
La ley establece que la cobertura está suspendida, por lo que el asegurador no asume el pago de la indemnización.
¿Dónde se deben hacer los reclamos?
Ante cualquier duda o inquietud, en la Superintendencia de Seguros de la Nación: Roca 721, Capital Federal, Código Postal 1067, teléfono 011.43384000 o bien buscar enla página web: www.ssn.gov.ar cualquier asesoramiento. Allí también brindan el estado patrimonial y la solvencia de cada compañía aseguradora.
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