Sólo una de cada cuatro personas ahorra para su retiro

La preocupación de cualquier persona no es sólo saber cómo vivir a lo largo de su vida activa en el trabajo, sino también si le quedará margen para ahorrar, pensando en su ciclo pasivo. La realidad económica plantea ciertas complicaciones a la hora de guardar dinero para el futuro. Por eso, sólo uno de cuatro personas considera que ahorrará suficiente para el retiro, según un sondeo efectuado por la consultora Mercer, especializada en gestión de Recursos Humanos.

Según esa encuesta realizada en 12 países, se espera que las personas vivan entre 15 a 20 años jubilados, pero sin una mejor planificación, en muchos casos sus gastos superarán sus ahorros.

La edad esperada de jubilación ya no existe porque la gente está trabajando más años, ya sea por elección o necesidad económica. Más de dos tercios (68%) de los encuestados, espera seguir trabajando en cierto grado o no jubilarse nunca. Estas son algunas de las conclusiones de la encuesta de Mercer a la que accedió LA GACETA:

• Las personas no están seguras de que tendrán suficiente dinero para jubilarse. Se espera que las personas vivan entre 15 a 20 años jubilados, pero sin una mejor planificación, en muchos casos sus gastos superarán sus ahorros. Dado que los ahorros ahorros personales no son suficientes y según lo demostrado por la investigación, sólo un cuarto de los prejubilados confía en que ahorrarán lo suficiente para el retiro. “En este sentido, la Argentina está dando un paso habiendo incluido en la reforma tributaria deducciones impostivas para el ahorro para la jubilación. Sin embargo, el camino a andar está sembrado de necesidades de inversión en herramientas tecnológicas para la educación financiera e instrumentos de ahorro para toda la población”, expresó Ana María Weisz, directora de Wealth de Mercer.

• La edad de jubilación desapareció. La edad esperada de jubilación ya no existe porque la gente está trabajando más años, ya sea por elección o necesidad económica. Más de dos tercios (68%) de los encuestados, espera seguir trabajando en cierto grado o no jubilarse nunca. Como trabajar por un periodo más extenso requiere tener cierto grado de aptitud física, la salud es vital para el patrimonio. Aún así, sólo un 39% declara tener un buen o excelente estado de salud compatible con el trabajo que desarrollan en la actualidad. “Argentina ha dado un gran paso habiendo dado la opción de postergar la edad de retiro a 70 años en ambos géneros. También somos un país casi único al ofrecer salud para todos los jubilados (PAMI), aunque allí el gobierno tiene un largo camino que recorrer para su mejora. Quien desee tener un plan de medicina prepago tendrá que tener ahorrado a la edad de retiro un capital superior a un millón de pesos para poder financiarse la cuota en forma vitalicia”, destacó Weisz.

• Las personas no están ahorrando en forma proactiva. Ochenta y ocho porciento (88%) de los adultos se siente responsable por sus ingresos de jubilación, pero muchos no toman las acciones necesarias. Son varios los factores que afectan la capacidad de ahorro e inversión: estrés, asequibilidad, y confianza en las inversiones, según la edad, género y etapa de vida. En la actualidad, un tercio de los encuestados indica que no ha realizado ningún cálculo financiero de ahorro para la jubilación, y el mayor segmento de la fuerza laboral (la generación del milenio o los ‘millennials’) cambia de trabajo con mayor frecuencia, lo que también tiene impacto en los ahorros. La mujeres enfrentan diferencias por género en cuanto a desigualdad salarial y continuidad laboral; y los trabajadores independientes o informales se las tienen que arreglar casi solos. “Los planes de pensión están creciendo en Argentina pero no así el asesoramiento, y la siembra de interés en el tema. Necesitamos más sponsors: empresas, colegios de profesionales, sindicatos, instituciones financieras, aseguradores, y por qué no las instituciones educativas. Es fundamental la inversión en tecnología que permita que las personas de cualquier edad puedan hacer sus propias proyecciones”, señaló la experta de Mercer.

• Las personas confían en la asesoría que les dan sus empleadores para sus ahorros. Los resultados de la encuesta demuestran que la población tiene un alto nivel de confianza en los consejos de sus empleadores. Un 79% sostiene que los consejos de su empleador son seguros e independientes en cuanto a la planificación, ahorro e inversión. Estos datos demuestran que existen oportunidades para que los empleadores desempeñen un papel crucial para superar los obstáculos de inversión actuales para las personas. En comparación, solo uno de cada seis encuestados indica haber consultado un asesor financiero para calcular los ahorros para la jubilación, tal vez porque solo el 56% de los encuestados indicó que confiaba en los asesores financieros.

“En Argentina el 52% de las empresas tienen plan de pensión. La comunicación es a través de portales que permiten analizar la evolución financiera. Además hay herramientas que ofrecen educación previsional para que las personas puedan entender lo que van a recibir del Estado”, señaló Weisz.

• Todos deben poner de su parte. Individuos, empleadores y gobierno deben trabajar juntos para garantizar la seguridad de todos. Innovación, tecnología, nuevas formas de pensar y adaptación cultural, todos y cada uno de ellos juegan un rol en la reinvención de las expectativas para enfrentar nuevas realidades. “Es verdad aunque prefiero agregar a todos los demás actores, en especial a quienes ofrecen mecansimos de ahorros: instituciones financieras y aseguradores”, remarcó Weisz .