Es limitado el apoyo financiero a las PyME

El nivel de liquidez actual en el sistema bancario permite encontrar programas de crédito con tasas de interés fijas y en pesos inferiores al 20% (tasas de interés negativas en términos reales) con plazos que van desde los seis hasta los 60 meses. Sin embargo, los empresarios manifiestan la existencia de trabas para acceder a dichos créditos.

Luciano Crisafulli, economista del Ieral, de la Fundación Mediterránea, destaca que, mientras menor es el tamaño de la empresa, el banco requiere mayor información de tipo personal y viceversa, mientras mayor es el tamaño de la empresa, la información personal pasa a un segundo plano y cobra mayor relevancia la información del negocio.

"Luego el banco se pregunta cuál es el negocio de nuestra empresa, para lo que debemos brindar aquí información de tipo cualitativa. Pero además de esto el analista de riesgo querrá saber cuál es la finalidad del crédito; es decir, el analista necesita identificar la causa del pedido y por ello es importante que le detallemos para qué queremos la plata, cómo vamos a utilizarla", añade. Por último, y tal vez lo más importante, el banco hace mucho hincapié en el análisis de la fuente de repago de la empresa, es decir, cómo va a devolver el dinero que le presta. "El banco sabe que nuestra caja es la principal fuente de repago de nuestras deudas", remarca Crisafulli.

Según el Ieral, los principales problemas que presentan las PyME (pequeña y mediana empresa) a la hora de cumplir con las exigencias de los bancos podrían resumirse en ocho puntos:

1- La documentación facilitada por el cliente es escasa.

2- La información del cliente es anticuada.

3- Existe inexactitud en los datos económicos, financieros y contables.

4- Discrepancias entre la deuda declarada por la empresa y la informada por la Central de Riesgos del Banco Central.

5- La valorización de bienes declarada por el solicitante difiere de la realidad.

6- Proyecciones excesivamente optimistas en los flujos de fondos.

Una dificultad crónica en el sector de las empresas pequeñas y medianas es la elevada presión fiscal, que en Tucumán se destaca especialmente debido a dobles o triples imposiciones a los ingresos brutos, impuesto a los sellos y a las transacciones financieras.

La versión oficial

Desde el Estado nacional se presenta una visión altamente optimista sobre la marcha de las pequeñas y medianas empresas de la Argentina.

El secretario PyME de la Nación, Horacio Roura, dijo que las empresas de menor escala cuentan con el acompañamiento del Estado, que "no sólo les garantiza condiciones macroeconómicas para crecer y colocar sus productos, sino que les brinda facilidades para desarrollar inversiones".

Roura destacó que en la actualidad existen líneas de crédito que tienen las tasas más bajas del mercado y este año duplicaron la oferta de fondos.

El secretario de PyME detalló que en los últimos dos años, la cartera industrial promovió créditos para pequeñas y medianas empresas por $ 9.000 millones.

En tanto, el 60% de los créditos de la línea de financiamiento del Bicentenario, que ofrece préstamos a cinco años con una tasa del 9% anual, fue tomado por PyME. Del mismo modo, el Régimen de Bonificación de Tasas, que entrega créditos a través de una veintena de bancos públicos y privados de todo el país asistió a más de 15.000 empresas.

El funcionario añadió que el Estado acompaña así la voluntad de inversión del sector PyME.

Según un estudio reciente de la Secretaría, el 84 % de las pequeñas y medianas empresas industriales consultadas en todo el país planea aumentar o mantener este año los niveles de inversión del año pasado. Roura destacó que los relevamientos del organismo dan cuenta de que nueve de cada 10 PyME industriales que salieron al sistema financiero en busca de financiamiento para sus proyectos productivos lo consiguieron".

En esta línea, el secretario remarcó que el financiamiento destinado a este sector aumentó un 914% en los últimos ocho años, cuando el sistema de crédito bancario, en su totalidad, creció el 572.

Roura hizo hincapié en que el Régimen de Bonificación de Tasas, (RBT) duplicará la oferta de créditos del año pasado: en lo que va del año ya se colocaron $ 1.600 millones en licitaciones de frecuencia bimestral y está proyectado alcanzar los $ 2.000 millones en esta línea que operan los bancos públicos y privados, con tasas que subsidia el Estado en hasta siete puntos, llegando a un piso del 7.5%.

Entre tanto, la línea Fonapyme del Ministerio de Industria de la Nación, que ofrece créditos de hasta $ 1,5 millón con siete años de plazo y uno de gracia, también duplicó la oferta de financiamiento blando y elevó el monto máximo del préstamo. En el mismo sentido, mediante el Sistema de Garantías Recíprocas las pymes obtuvieron avales que les facilitaron préstamos por $ 4.000 millones en el último año.