La calificación, según el grado de incumplimiento

Se dice que el riesgo es bajo cuando se trata de clientes que están circunstancialmente en incumplimientos de entre 31 y 90 días.

Finalmente están los irrecuperables por disposición técnica; son  entidades a las que se les ha revocado la autorización para operar.

El riesgo es alto cuando se observa en los clientes un incumplimiento en el pago de las cuotas de entre 180 días y un año.

La situación normal (1) corresponde a clientes que pagan puntualmente sus obligaciones o con atrasos que no superan los 31 días.

Se dice que un cliente es irrecuperable (5) cuando son insolventes o están en quiebra con escasa posibilidad de recuperar el crédito.

El riesgo medio (grado 3) se da cuando la incapacidad en cancelar la obligación registra un atraso de más de 90 días y hasta 180 días.

Cuidar el historial crediticio
El sitio en internet del Banco Central (www.bcra.gov.ar) es una de las fuentes que las entidades que otorgan créditos toman en cuenta a la hora de evaluar al solicitante. Las otras son los sitios o entidades privadas de informes comerciales. La calificación que se posea determinará el grado de riesgo, tanto para otorgar un crédito como para contratar servicios. El modo en que se cumplan  las obligaciones marcará el historial financiero de una persona. Cuando ese cliente refinanció una deuda, las entidades están obligadas a recategorizar al deudor.

A mínimos históricos
La cartera crediticia morosa de los bancos volvió a caer en enero, 0,1 punto porcentual, y la irregularidad alcanzó un nuevo mínimo histórico de 2%, informó el Banco Central de la República Argentina (BCRA). La autoridad monetaria destacó en su Informe sobre Bancos que el nivel de morosidad de las operaciones con el sector privado, cayó 1,5 puntos en los últimos 12 meses. Esa situación se verificó en todos los grupos homogéneos de entidades financieras, pero fue más acentuada para las no bancarias y las instituciones privadas.

Ingresos necesarios
El nivel de endeudamiento de las familias sigue siendo acotado, señalan los analistas en base a los reportes periódicos que elaboran las entidades financieras. De acuerdo con esas estimaciones privadas, hasta diciembre pasado, los hogares necesitaban 2,82 meses de ingreso para saldar sus deudas asociadas al consumo. Se observa una mejora de la situación respecto del cuadro descripto para diciembre de 2008. En ese entonces, una familia requería, al menos del equivalente a los ingresos de 3,1 meses, para poder cumplir puntualmente sus obligaciones.

Por pequeños montos
La mayoría de los pedidos de financiamiento se ubican en rangos inferiores a los $ 10.000 por operación (algo menos de tres salarios mensuales de un trabajador registrado). De esta forma, los préstamos personales representan algo más del 90% de las solicitudes de créditos otorgadas a familias, pero tres cuartas partes de los tomadores de este tipo de financiamiento no obtienen más de $ 10.000 por operación, señala un informe elaborado por Actividad, Moneda y Finanzas (AMF Economía).