Características de los préstamos

En general, los préstamos personales son por importes reducidos y acordes con los antecedentes del cliente. “Suelen o solían llamarse préstamos a sola firma, pues no requieren garantías específicas. En realidad sí están garantizados, pues el patrimonio del deudor siempre responde en caso de incumplimiento”, señala la Asociación de Clientes y Usuarios de la Argentina (Adecua). La entidad, presidida por Sandra González, observa que, si el cliente no tuviera bienes a su nombre, o ingresos acorde con las exigencias del banco, seguramente le exigirá un aval o garante para que responda por él.
“Los plazos para la devolución de este tipo de préstamos suelen ser breves (entre 12 y 18 meses), y las tasas son más altas que en otro tipo de créditos, ya que los bancos argumentan que es un crédito riesgoso”, afirma la entidad. El pago de las cuotas se hace por “ventanilla”, es decir, se paga por intermedio del cajero del banco, aunque en la actualidad muchas entidades imponen el débito automático de la cuota en una cuenta corriente, en caja de ahorro, o bien en una cuenta sueldo. Este tipo de débitos deben estar expresamente acordados entre el cliente y el banco, pues así lo exige la normativa del Banco Central.

Un bien registrable
Distinto es el caso de los préstamos prendarios. Debido a que los importes suelen ser importantes, el banco exige que esté garantizado por un bien mueble registrable. “Pueden ser rodados (automotores de todo tipo), maquinarias para la industria y el agro, y en algunos casos, hasta títulos. Como este tipo de operaciones cuentan con una legislación específica en el Código de Comercio, al mismo tiempo en que se acuerda el préstamo, se firma la prenda que debe reunir las condiciones que fija la Ley”, puntualiza Adecua.
Uno de los rasgos característicos es que la prenda se “registra” y, de esta manera, se evita recurrir al antiguo sistema de entrega del objeto prendado al acreedor. Ello significa que el deudor sigue teniendo la cosa en su poder.
Antes de firmar el crédito prendario, Adecua sugiere al consumidor que exija que el contrato esté completo, con su nombre, su dirección, datos completos del acreedor, descripción del bien prendado, condiciones en que se formaliza el crédito y la prenda (monto, tasa de interés, tiempo y lugar de pago), y constancia de seguro del bien.