A quiénes beneficia y en qué consiste la nueva ley de tarjetas

La Cámara de Diputados debatirá mañana, en una sesión especial, el proyecto que reduce los aranceles que cobran los bancos a los comercios por operaciones con tarjetas de crédito y débito, con el objetivo de bajar el alto costo que pagan más de 300.000 pequeñas y medianas empresas (Pymes) cuando utilizan este sistema de pago electrónico.

El dictamen de mayoría de las comisiones de Finanzas y Legislación General, que se discutirá en el pleno de la Cámara de Diputados, establece un tope del 2% que cobran los bancos a los comercios por operaciones con tarjetas de créditos y de 1% en las tarjetas de débito.

En épocas de retracción del consumo, las Pymes tratan de buscar maneras de subsistir sin incrementar los precios. En esa línea, la Confederación Argentina de la Mediana Empresa (CAME) presentó un proyecto de ley de tarjetas que propone reducir las comisiones que les cobran los bancos por las ventas con tarjeta, según el siguiente esquema:

- Ley Vigente N° 25.065: comisión por compras con tarjetas de crédito: 3%, débito 1,5%.

- Proyecto de Ley CAME: comisión por compras con tarjetas de crédito: 1,5%, débito 0%.

El proyecto había sido aprobado por unanimidad por el Senado, sin embargo la semana pasada Diputados emitió dictamen con cambios. La iniciativa, presentada por Cambiemos en acuerdo con CAME, fija ahora un tope del 2% a las comisiones por compras con tarjeta de crédito y del 1% por las de débito. Si bien reduce en menor cantidad los porcentajes que obtienen los bancos, incorpora cuestiones beneficiosas para los comerciantes, entre las que se destacan:

- La creación de una norma para que el pago por parte de las empresas de tarjetas a los comerciantes sea en tres días.

- Permite que las comisiones que pagan los comerciantes puedan ser diferenciadas en el precio.

- Obliga a que haya más de una empresa por tarjeta de crédito.

Juan Manuel Lavignolle, coordinador de la Carrera de Contador Público de la Universidad de Palermo, destaca que al reducir del 3% al 2% las comisiones por compras con tarjetas de crédito y del 1,5% al 1% las correspondientes a las tarjetas de débito, se busca favorecer a las Pymes comerciales". Esto ocurrirá, según el experto, porque se reducirán los costos bancarios que las empresas deben afrontar, a los que se suman los gastos por mantenimiento de cuentas y movimientos financieros, y las retenciones del 3% por el IVA, el 1% por Impuesto a las Ganancias, más el porcentaje aplicable por el Impuesto sobre los Ingresos Brutos, dependiendo de la jurisdicción de la cuenta. 

"En definitiva, el monto total que los comercios minoristas deben transferir a los bancos por uso de tarjetas les quita liquidez y capital de trabajo, afectando su rentabilidad y competitividad", remarca Lavignolle, según la agencia Télam.

El especialista opina que el impacto es directo en el comercio, ya que de pagar $ 3.000 de comisión por cada $ 100.000 de ventas por tarjetas de crédito pasaría a pagar $ 2,000. "Lo importante será el efecto en el precio final y el impacto en el consumidor, ya que atado a este sistema están las promociones en cuotas cero interés o planes de cuotas a largo plazo que administra el sistema de tarjetas de crédito", señala Lavignolle.